第一、工资流水。大多数情况下，一个人的主要收入来源多半是工资，所以自然而然的，工资高低能充分反映出收入水平。申请人要提交一份银行流水记录，银行以此判断申请人的还款能力。

第二、负债情况。如果申请人的负债非常高，即使是收入高也没有用。高负债意味着高风险，如果你手上未结清贷款过多，信用卡持有数量过多，都会造成个人负债率过高。

第三、信用是否良好。大多数银行或金融机构在给用户放贷之前100%会查看他们的征信报告，信用要是不好，很难申请贷款。

以上就是银行判断个人还款能力的三个依据，大家可以当参考。提醒申请人，个人信用非常重要，平时一定要保护好个人信用。

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